Tartalom
Az FDIC, vagy a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság egy olyan ügynökség, amelyet 1933-ban hoztak létre a nagy depresszió idején, hogy megvédjék a bankbetéteket és biztosítsák az amerikai bankrendszerbe vetett bizalom szintjét. Az 1929. évi tőzsdei összeomlás után a szorongó emberek készpénzben vették ki a bankjaikból pénzt, és ez pusztító hullámot okozott az ország egész területén a bankcsődöknek.
A bank kudarcai mélyítik a depressziót
Számos elemző arra számított, hogy az Egyesült Államok gazdasága gyors és erőteljes fellendülést fog elérni az 1929-es tőzsdei összeomlás után. Három korábbi, 1920-ban, 1923-ban és 1926-ban bekövetkezett piaci visszaesés átlagosan 15 hónapig tartott.
Az 1930-as és 1931-es bankpánik sorozata azonban a tipikus gazdasági visszaesést a Nagyválsággá változtatta, amely a leghosszabb és legmélyebb gazdasági visszaesés az Egyesült Államok történetében.
A megkérdőjelezhető vezetői és pénzügyi gyakorlatok 1930 novemberében Nashville-ben, a Tennessee-i székhelyű Caldwell and Company-ban, a déli egyik legnagyobb bankláncban összeomlottak. A Caldwell kudarca számos regionális kereskedelmi bank számára ideiglenesen felfüggesztette a működést.
Az ügyfelek pánikba estek, és készpénzüket más bankokból vették ki készpénzben. Ezek a „bankfuttatások” destabilizált pénzügyi intézmények. Az országban a bankok kifogytak a készpénzből és hirtelen csődbe ütköztek.
Aranystandard
A helyzet rosszabbodott 1931 őszén, amikor Nagy-Britannia elhagyta az aranyszabványt.
Egy arany standard rendszerben a nemzet valuta értékét meghatározott mennyiségű arany fedezi. Az amerikaiak aggódtak, hogy az Egyesült Államok ugyanezt fogja tenni. Sok ügyfél visszavonta betéteit a bankokból, és pénzét aranyra konvertálta. Ez még több bank csődjét okozta, és kimerítette az amerikai aranykészleteket.
Több mint 4000 amerikai bank összeomlott 1929 és 1933 között, a betéteseknek kb. 1,3 milliárd dolláros veszteséggel. Az Egyesült Államok mélyebbre süllyedt példátlan gazdasági összeomlásba.
Az 1933-os banki törvény
Az 1933-os hivatalba lépést követő néhány napon belül Franklin D. Roosevelt elnök sürgősségi törvényt fogadott el, amely megkezdi az amerikai bankrendszerbe vetett bizalom helyreállítását. Ugyanezen év júniusában az FDR aláírta az 1933-as bankrendszert.
A törvényjavaslatot gyakran a Glass-Steagall törvénynek nevezik két kongresszusi szponzora, Carter Glass szenátorok, illetve Virginia és Alabama demokraták Henry Steagall után. Az 1933-os bankokról szóló törvény része volt az FDR New Deal-nak, egy szövetségi segélyprogram és pénzügyi reform sorozatának, amelynek célja az Egyesült Államok kiszabadítása a nagy depresszióból.
A bankrendszer létrehozta az FDIC-t. Ezenkívül elválasztotta a kereskedelmi és befektetési banki tevékenységeket, és először kiterjesztette a szövetségi felügyeletet minden kereskedelmi bankra.
Az FDIC 2500 dollár (később 5000 dollár) kereskedelmi bankbetéteket biztosítana a bankoktól begyűjtött pénzeszközzel.
A kis, vidéki bankok a betétbiztosítást támogatták. Nagyobb bankok ellenezték az intézkedést. Attól tartottak, hogy kisebb bankok támogatását fogják végezni.
Nyilvánvaló, hogy az állam támogatta a betétbiztosítást. Sokan azt remélték, hogy megtérülnek azok a pénzügyi veszteségek, amelyeket banki kudarcok és bezárások miatt szenvedtek el.
Az FDIC nem biztosított olyan befektetési termékeket, mint részvények, kötvények, befektetési alapok vagy járadékok. Nem volt szövetségi törvény a bankok FDIC biztosításáról, ugyanakkor néhány állam előírta, hogy bankjaikat szövetségi biztosítással kell biztosítani.
FDIC ma
2019-ben a másodlagos jelzálogpiaci problémák kiváltották a legnagyobb gazdasági válságot követő legrosszabb pénzügyi válságot. Huszonöt amerikai bank kudarcot vallott 2019 végére.
A legjelentősebb csőd a Washington Mutual Bank volt, az ország legnagyobb megtakarítási és kölcsönszövetsége. A bank pénzügyi helyzetének 2019. szeptemberi leminősítése az ügyfelek pánikba esését okozta, annak ellenére, hogy a Washington Mutual FDIC-biztosított bankként vált fel.
A betétesek 16,7 milliárd dollárt vontak vissza a Washington Mutual Bankból a következő kilenc napon belül. Az FDIC ezt követően megszüntette a Washington Mutual, Inc. bank leányvállalatát. Ez volt az amerikai történelem legnagyobb bankcsődje.
Barack Obama elnök 2019-ben aláírta a törvénybe a Dodd-Frank Wall Street-i reform- és fogyasztóvédelmi törvényt.
Dodd-Frank véglegesen megemelte az FDIC betétbiztosítási limitet számlánként 250 000 dollárra. A törvény kiterjesztette az FDIC felelősségét az FDIC által biztosított intézmények rendszeres kockázatértékelésére is.
Forrás:
Ki az FDIC? Szövetségi Betétbiztosító Társaság.
Az 1930-as évek Szövetségi Betétbiztosító Társaság.
Biztosított vagy nem biztosított?: Útmutató a FDIC biztosítás által biztosított védelemhez. Szövetségi Betétbiztosító Társaság.
Bank fut. New York Magazine.
Az 1930-31-es bankpánik. Federal Reserve története.
Caldwell összeomlása; az illúzió vége. Nashville Post.
Szüksége van-e a bankoknak az FDIC-re? NPR.org.
Valóban volt egy hatalmas futás a WaMu-n. Üzleti bennfentes.
